Melody 最初給的報價是一年 609 美元。后來我降低了兩項的保額,報價隨之降低到 317 美元。下面是 home insurance 一些常見條款和我的選擇、因此產生的保費。


1、Dwelling Coverage


Dwelling 保的是房屋結構,對于 condo insurance 來說這不包括外墻及公共區域,那些是 Master Policy 的責任。對于房貸公司來說,最重要的就是這一項:如果發生意外、整棟房子毀了,這一項會賠償房貸公司的損失;通常來說,房貸公司都要求業主必須購買一定額度的 Dwelling Coverage。我實際投保 88,500 美元,保費每年 159 美元。


2、Personal Property


保的是屋子里所有的個人財產,如家具、家電、手機、筆記本、相機、衣物等。Melody 最開始按照 125,000 美元投保,保費是每年 415 美元。很多美國人注重居家品質,家里的東西很值錢,比如說貴重的實木家具、甚至是祖傳的古董家具,不管是租房還是買房,走到哪帶到哪。至于我自己,以前租房的時候就沒打算長住,一件值錢的家具都沒有,把我賣了都不一定有 125,000 美元,于是把保額降低到 3 萬美元,保費減為每年 119 美元。


3、Loss of Use


如果房子出現問題、維修期間不能住在房子里,在外面吃住的開銷由保險報銷,最開始 Melody 保的是 6 萬美元,我降到了 12,000,這是整個保險自帶的最低額度,無需另外繳費。


4、Personal Liability


如果有人在我的房子里受傷,比如說朋友、小孩來我家玩,或者工人作業,從樓梯上摔下來,打官司判決我有責任,保險公司會管;比如說孩子在家里玩球,不小心扔到了對面鄰居家里,砸壞了他們家貴重的古董瓷器,也是由這一項來管。我買的額度是 30 萬美元,保費每年只有 10 美元,可見這種情況非常罕見。


5、Medical Payment


客人在我家里受傷,比如說不小心滑倒,不管我是否有責任,都可以要求保險公司據這一條款賠償。Melody 選的是 1,000 美元,我沒意見,保費為 0.


6、Deductible (All Peril) -- 1,000


含義是以上各項,除非另外列明,自付額度全部是 1,000 美元;超出部分保險公司才會介入。All Peril 也稱 "Open Perils";與之對應的是 "Named Perils",區別如下:


Named Perils policies list exactly what is covered by the policy

Open Perils (or All Perils) policies will list what is excluded from coverage.

7、Water Backup and Sump Overflow


指由下水道回水或者水溢出來造成的損失,保額為 1 萬美元,全年保費 42 美元。需要注意的是,下水道管道破裂,并不屬于 "Water Backup" 或者 "Sump Overflow",不在此項保險之內。


8、Identity Fraud Expense Coverage


身份詐騙的保險,老實說我不知道為什么房屋保險里會有這個條款(Liberty Mutual 的報價里也有),額度是 15,000 美元,無需另外繳費,所以我也懶得問。我記得信用卡一般也自帶一定額度的 Identity Fraud Insurance.